■范青 胡丹

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荆州市，古称江陵，地处湖北省中南部、江汉平原腹地，是湖北省建设江汉平原乡村振兴示范区重点城市。2018年以来，荆州作为农业大市、产粮大市，全面推进乡村振兴战略，将宜居宜业和美乡村建设提到新高度。

2022年，荆州尊重城市肌理、立足城乡实际，新改扩建农村公路1015公里，获评全国首批“四好农村路”建设市域突出单位，打造美丽乡村片带43条、推进村283个，城乡一体化加速推进。

金融业服务举措与成效

荆州市现有17家金融机构，近年来均不同程度地加大了对乡村建设领域的支持力度。

农业发展银行荆州分行的产品种类最多、项目覆盖最广，涉及乡村建设领域的信贷产品有改善农村人居环境贷款、生态环境建设与保护贷款、城乡一体化贷款、水利建设贷款、农村路网建设贷款、农村土地流转与规模经营贷款、农村流通体系建设贷款、农业科技贷款以及国家储备林贷款等，其流动资金贷款期限为1年，中长期贷款期限不超过15年，利率在LPR基础上下浮动，最多不超过30个BP。同时制定专项政策，进一步加大水生态保护治理、智慧水利建设等领域的信贷支持力度。截至2023年4月末，该行新投放乡村建设贷款42亿元，其中水利建设贷款亿元。

建设银行荆州分行聚焦大型民营企业，以“总对总”服务模式，运用海绵城市建设贷款、政府和社会资本合作（PPP）贷款、综合管廊建设贷款、老旧小区改造贷款、节能贷等产品予以服务对接。如，该行通过与市政府合作，在2021年11月为公安县城镇老旧小区改造某项目授信亿元，期限为16年，并于三年间投放到位。

湖北银行具有明显的地方性商业银行特征，项目审批链条短，但信贷产品相对单一，贷款对象以城市项目为主，且利率高于大型商业银行。今年年初以来，该行已为公安县金猫潭等39个湖泊绿色生态渔旅综合开发项目（一期）和洪湖市退渔还湖（里湖）一期工程项目投放固定资产贷款亿元，期限分别为5年、15年。

农业银行荆州分行立足荆州市丰厚的农业资源，以服务乡村振兴为主线，聚焦乡村建设重点任务，不断加大农村基础设施建设、农村人居环境改善、农村基本公共服务水平提升等重点领域的金融支持力度，着力补足乡村建设与发展短板，加快推进宜居宜业和美乡村建设。截至2023年6月末，该行县域贷款余额亿元，较年初净增24亿元，同比多增亿元，其中乡村建设贷款余额亿元，净增亿元，同比多增亿元，连续3年在金融机构服务乡村振兴考核评估中被人民银行评为“优秀”。

搭建银企互动平台，优化顶层设计。该行立足农业银行湖北省分行与荆州市政府签订的“十四五”战略合作协议，就金融支持乡村振兴工作与市政府各职能部门充分对接、强化推进，搭建起多方联动的银政合作新平台，通过共享信息源、共建项目库，有力带动了乡村建设项目营销。如，该行与石首市政府联合推进金融服务乡村振兴创新示范区建设，升级乡村建设专项服务方案。截至2022年末，累计为该市土地整治和乡村旅游等项目发放贷款亿元。

构建营销服务体系，发挥协同效应。该行成立金融服务乡村振兴工作领导小组，联合金融监管部门开展“行长（总经理）下基层”调研活动，联合各县（市、区）农业农村部门开展“乡村振兴项目拉练”行动，通过内外协同、上下联动、组建团队等方式，对重点项目进行专业化、模式化、批量化运作。如，该行围绕县域光伏产业，抽调多部门、多层级业务骨干成立“光伏团队”，全过程推进贷款营销管理。2022年成功获批项目5个、投放贷款亿元。

创新信贷服务模式，解决融资难题。围绕辖内湖库生态修复及综合开发等项目融资难问题，积极发挥全国农行“三农”产品创新基地优势，联动各县（市、区）城投公司，创新“绿色水产贷”产品，以水域滩涂养殖权抵押方式，扩大融资抵押物范围，有效破解项目融资堵点，为全省农行系统首创产品。截至2023年6月末，累计获批“绿色水产贷”项目5个、授信亿元，实现贷款投放亿元。

打造金融生态场景，提升服务效能。在做好乡村基础设施建设和中长期项目融资等传统领域服务的基础上，该行围绕农村养老、教育、医疗、乡村旅游等公共服务领域，深化智慧缴费、智慧学校、智慧医疗、智慧景区等多种金融服务场景建设，着力打造金融场景生态圈，进一步完善金融和非金融服务功能，全心服务农村人居环境改善升级。

现存问题及建议

虽然前期金融机构在助力荆州乡村建设方面取得了一定成效，但仍面临一系列困难和挑战，主要表现在：一是服务效率待提升。乡村建设领域相关项目的各种情况相对复杂，对于商业银行提高金融服务效率，根据市场形势、监管政策等变化，及时更新调整配套金融服务方案的要求较高。二是产品创新不够。针对不同区域、不同阶段、不同类别的乡村建设项目，商业银行尚未制定差异化的产品，导致多元化的金融需求未得到有效满足。三是客户经理专业能力欠缺。目前商业银行普遍重视乡村建设项目的营销工作，但对于客户经理的培训工作普遍重视不足，员工的专业服务能力与乡村建设领域快速发展不适应。针对以上问题，笔者建议：

深化服务创新。根据不同地区、不同阶段的乡村建设状况，谋划出台金融支持宜居宜业和美乡村建设工作意见，着力从信贷授权、制度创新、产品创新、资源配置等方面予以更多政策倾斜，创新推出一批符合不同地区市场需求的拳头产品与服务模式，并选择重点区域开展试点和推广运用，进一步提升金融资源与乡村建设融资需求的适配度。

优化服务对接。结合各地乡村建设项目规划，与地方政府建立常态化沟通机制，推动形成政银企三方会商制度。重点围绕项目实际情况，从招商引资、立项报批、项目融资、运营维护等方面，提供全链条、全方位金融服务，并通过丰富还款来源、拓展贷款群体、增加担保方式等措施，着力提高运作效率，使服务更便捷、导向更精准。同时，加强乡村建设场景创新，不断提升综合服务能力。

强化服务赋能。用好金融科技手段，加快线上服务渠道优化升级，着力扩大金融服务在农村地区的覆盖面，切实提升金融支持乡村建设的效率。此外，定期不定期开展客户经理培训工作，进一步增强其服务乡村建设的意识和专业能力。

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